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中小银行“船小好调头”-西部网 陕西消息网
2017-11-28 14:54
来源:未知
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  中型银行转型的重点在于依据本身特点,确破差别化定位,打造工业链金融模式,并在互联网金融方面有所翻新;小型银行则应深耕当地市场,打造以社区银行动主体的零售银行模式

  “中小银行在范围上不迭大型银行,全面出击很难胜利。”中国国民大学重阳金融研究院高等研究员董希淼表示,但中小银行在转型过程中有“船小好调头”的上风。从实际教训看,一些中小银行立足当地,深挖需要,提升服务,在转型中交出了一份令人满足的答卷。

  重视特色化发展

  相比大型银行,中小型银行受到利率市场化、互联网金融等的冲击更大,其转型发展要注重特色化发展,结合自身的比较优势,发展自己善于的业务。在中国社科院金融所银行研究室主任曾刚看来,中型银行转型的重点在于根据自身特色,确立差异化定位,打造产业链金融模式,并在互联网金融方面有所创新;小型银行则应深耕当地市场,打造以社区银行为主体的零售银行模式,同时强化与其余机构的配合,补充产品和能力上的不足,提升客户竞争力。

  董希淼表示,中小银行要注重应用科技作为自身发展的有力工具,可以通过“互联网+”的情势寻找自己的目的客户群,解脱物理网点不足的限度,通过金融科技利用提高自身经营效力和风险管理能力。在他看来,在中型银行中,招商银行可以作为转型发展的代表案例。从业务发展的角度看,招商银行注重“轻资产”,构建起资本耗费少、风险权重低、风险可控的资产与业务体制;在角色定位上,实现从贷款提供者向资金组织者、撮合交易者和财产管理者改变。这既适应了中国经济构造调整和产业转型进级的客观请求,也契合当下和未来金融业态轻型化发展的趋势。今年二季度,招商银行净利润超过交通银行,实现了“弯道超车”。

  浙商银行行长刘晓春表示,我国事一个宏大的经济体,商业银行追求合乎自身禀赋的发展空间十分大。因此,每家商业银行都能够根据自己的天赋,寻找本人奇特的发展路径。

  在刘晓春看来,面对新时期的新环境,下述多少方面值得股份制贸易银行等一起独特摸索。比方,超越单纯为企业提供信贷的模式,切入企业管理运行,为企业供给融资跟服务,同时在提供服务进程中管理风险。又如,超越单纯为企业增添流动性的模式,切入企业流动资产管理和高低游运行,在服务的同时,进步企业及上下游企业资产的流动性。超出小微企业业务、公司业务、个人业务割裂的模式,树立新型商业模式和新型上下游企业关联,立异普惠金融商业可连续发展门路。

  充足施展本地优势

  比拟股份制商业银行等全国性银行,城商行、农商行等区域性银行,无论是在服务能级、风控能力、管理基本上都还有不小的提升空间。

  以城商行为例,上海银行董事长金煜表示,从服务看,城商行服务重心还不够下沉,对经济社会发展单薄环节的服务针对性还不够强;从质量看,城商行的信用风险仍在暴露,2016年末不良贷款余额1498亿元,同比增长285亿元,不良率1.48%,同比回升0.08个百分点,资产质量浮现显明的个体和区域分化。从效率看,资金配置效率还不够高,A股上市城商行2016年的资产周转率2.46%,低于上市银行均匀程度2.87%。

  “就地取材是小银行发展的一项主要策略,利用其在当地的比较优势,实现转型发展。”恒丰银行研究院研究员张涛表示,在扎根当地的过程中,首先要将自身的发展与地区发展相联合,深刻懂得地区发展的区域政策和产业政策等,在制订自身发展策略时要将当地的发展计划斟酌进去,为区域发展提供支撑。其次要利用自身优势布局当地优势产业,构成真正的比拟优势。最后,在客户筛选方面,要鼎力拓展龙头客户,发展龙头金融,通过捉住龙头客户到达“以点带面”的后果,夯实自身客户基础。

  业内人士表示,中小银行还应牢牢缭绕客户需求发展有针对性的创新,重点开发合适创新型产业和中小微特色的金融产品、满意居民财富管理、改良生涯等多样化需求的金融产品,切实造成专业化服务社区、市民和小微企业的发展特色。

  建立质量优先理念

  “质量优先是防范风险、行稳致远的必由之路。资产质量降落,直接影响到金融系统的稳固;发展品德降低,更会深远地影响到金融机构、金融市场的将来。”金煜表示,经济增速换挡以来,局部地域信誉风险持续裸露,银行业资产质量面临压力,这有商业银行放低门槛、片面寻求扩大的起因,更有个别机构违规违章的因素。金融自身的懦弱性决议了疏忽质量的发展必定不可持续。因而,质量优先理当成为中小银行的发展理念,进而凝固为发展文明。

  “越是中小银行,越应当把风险管理作为第一中心因素。”麦肯锡寰球资深董事合伙人曲向军表现。针对海内银行的资产品质问题,麦肯锡最新的研讨讲演剖析指出,40家重要银行的贷款组合中,有34家银行的贷款组合呈现了集中度风险。其中,9家银行的贷款组合属于高集中度危险,也就是银行集中度风险指标超过了150%。这9家银行都为中小型银行。麦肯锡出色实行核心名目经理郭凯元倡议银行应通过组合管理手腕,调剂信贷组合的形成,自动治理行业集中度风险。

  “业务发展微风险管控是一枚硬币的两面。可持续的发展必定是基于良好的、专业的风险管控;风险管控也须要业务发展积聚的收益支持,需要更高的业务平台来锤炼晋升风险管控才能。咱们既要强调坚遵法律法规、防备体系性风险的底线,也要依附更强的风险管控能力来实现风险溢价。”金煜说。(经济日报?中国经济网记者 钱箐旎)

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